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银行各系统架构全景解析

银行各系统架构全景解析

更新时间: 浏览次数: 258

本文面向IT产品经理、架构师、业务分析师,全面梳理银行系统的架构体系、关键系统职责、交互与数据机制,帮助从产品设计与系统整合的角度建立银行系统全局认知。

银行系统全景解析:架构、系统职责与交互机制深度讲解

一、银行系统的分层体系

银行信息系统按业务链条可划分为四大层级:客户交互层、业务支撑层、业务核心层和数据决策层。

客户交互层:主要包括各种渠道系统,如网上银行、手机银行、ATM、自助设备、柜面终端等,是客户触达银行服务的第一入口。

业务支撑层:涵盖客户中台、业务中台、数据中台与规则引擎等,为前台提供服务组合能力,支持敏捷产品交付。

业务核心层:包括核心银行系统、信贷系统、支付清算系统、财务系统等,负责账户管理、交易处理、信贷记账、清算与财务核算。

数据与决策层:包括数据仓库、BI系统、客户数据平台、大数据平台和风控平台,为管理层提供分析、决策支持和合规报送能力。

按系统位置划分:

上游系统:如渠道系统、IAM、审批系统、人力系统、营销系统等,主要负责交易发起、身份验证、请求传递。

核心系统:包括账户、账务、信贷核心、总账、资金系统,是银行资金流转、交易记账的“账本大脑”。

下游系统:如数仓、BI、监管报送、CRM、预算与财资系统,主要负责数据落地、报表生成、客户运营等后续处理。

二、典型银行系统介绍:职责、价值与架构视角

IAM身份与权限系统

管理客户和员工身份认证、授权、权限审批、密码策略等,是全系统访问控制与权限审核的枢纽,提供统一SSO和权限中台服务。

核心银行系统

管理客户账户的开户、销户、余额、记账、资金划拨等,是整个银行资金体系的基础,负责核心交易的状态维护与账务一致性。

信贷管理系统(信管)

管理贷前申请、审批流程、授信额度、贷后监控、征信报告等,通常与影像、CRM、核心账务等多系统联动。

支付清算系统

负责跨行转账、行内转账、联机支付、支付通道接入(如银联、网联、SWIFT),保证资金路径清晰、对账准确。

财资管理系统

管理总行与分支机构之间的头寸、流动性监控、资金集中归集、利率定价,支撑集团化资金运作。

客户关系管理系统(CRM)

通过客户画像、客户分群、营销活动、客户行为分析等手段,提升客户粘性和服务效率,是银行智慧营销的重要支撑系统。

数据仓库与BI系统

对核心系统、信贷、CRM、支付等系统的数据进行清洗、建模与整合,供报表分析、指标监控、数据洞察使用。

风险控制系统

提供实时风控规则引擎、评分卡体系、黑名单管理等功能,用于交易前置拦截、贷中风险评估与贷后监控。

产品配置系统(PMS)

用于产品经理配置利率模型、计价规则、收费策略等,保证产品可参数化配置、快速上线。

报送系统

实现监管报表生成、质检、口径定义、周期性数据上报,是银行对接人民银行、银保监会等监管机构的重要桥梁。

三、系统间交互关系与数据流

银行各系统之间高度耦合、实时协作,以下是典型交互路径示例:

客户通过手机银行发起转账交易,渠道系统校验登录态后调用IAM做认证,然后请求传递至核心账务系统处理转账逻辑,返回结果给客户端。

客户经理登录CRM系统查看客户资产持仓,系统实时从核心银行系统和信贷系统拉取持仓数据。

报送系统从核心、信贷、CRM等系统按周期抽取结构化数据,用于报表生成。

风控系统实时监听支付系统交易事件,基于规则模型决策是否放行。

数据流主要分为:

实时调用:如转账、余额查询、风控拦截等,走同步接口或MQ。

批量同步:如核心到数据仓库、信贷到报送系统、核心到财资系统等,通常发生在日终处理后。

四、银行系统架构关注点与非功能设计

高可用架构:所有核心系统必须有同城灾备和异地灾备,支持秒级主备切换。

高并发处理能力:支付系统与渠道系统需承载高并发请求,采用分布式部署、异步处理、分库分表等技术。

数据一致性策略:核心系统采用强一致性,下游系统可接受最终一致性,借助消息中间件与补偿机制保障交易闭环。

权限控制机制:使用IAM实现统一的权限验证与授权管理,支持RBAC、ABAC、岗位授权模型。

可审计与追溯能力:所有系统操作需记录审计日志,满足合规要求,可通过日志系统或数据血缘系统回溯问题来源。

五、产品经理应掌握的系统思维

明确每个系统的功能边界,避免冗余与交叉职责。

设计功能时应考虑系统间调用链路、数据一致性与权限隔离。

在核心系统涉及的功能设计中,要关注资金安全、交易幂等性、批处理影响。

注意跑批窗口的影响,如EOD/SOD执行期间系统需静默,需在设计时考虑可执行窗口与用户提示。

接口设计需完整说明数据口径、请求响应结构、幂等策略与异常处理机制。

题图来自Unsplash,基于CC0协议

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清远市(清城、清新)




宜昌市(宜都市、长阳土家族自治县、😀当阳市、✋五峰土家族自治县、西陵区、兴山县、夷陵区、远安县、点军区、枝江市、猇亭区、秭归县、伍家岗区、🍁市辖区)




淮安市(淮安、淮阴、🤬清江浦、🤚洪泽)




巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗、🌩乌拉特后旗、乌拉特前旗、😳️市辖区、♌️临河区、🕠五原县)




焦作市(解放、中站、马村、山阳)




娄底市(娄星)




鞍山市:🦟铁东区、铁西区、👨立山区、♉️千山区。




郴州市(北湖、苏仙)




牡丹江市:💪东安区(部分区域未列出)、西安区和阳明区和爱民区和绥芬河市和海林市(部分区域未列出)。




唐山市(丰润区、🦒丰南区、遵化市、😇迁安市、🌝️开平区、唐海县、🐿滦南县、😧乐亭县、滦州市、玉田县、👍迁西县、遵化市、唐山市路南区)




南通市(崇川区,港闸区,开发区,🥑海门区,♎️海安市。)




厦门市(思明、海沧、🦟湖里、🌑集美、同安、翔安)




湘西土家族苗族自治州(凤凰县、😼永顺县、🤑泸溪县、🤙保靖县、🚱吉首市、花垣县、龙山县、古丈县)




白山市:浑江区、🈯️江源区。




江门市(蓬江、江海、新会)




常熟市(方塔管理区、🐝虹桥管理区、😆琴湖管理区、🌐兴福管理区、谢桥管理区、🌳大义管理区、👆莫城管理区。)宿迁(宿豫区、⚾️宿城区、🍮湖滨新区、洋河新区。)




荆州市(沙市、🥍荆州)




三亚市(淮北、🍊吉阳、天涯、崖州)




廊坊市(安次、广阳)




无锡市银行各系统架构全景解析电话-400各市区电话(梁溪、滨湖、惠山、新吴、锡山)




宜春市(袁州)




六安市(日照安、😹裕安、叶集)




锦州市(凌海市、🍷义县、🍵黑山县、⚛️凌河区、🔰市辖区、古塔区、😠北镇市、👆太和区)




银川市(永宁县、兴庆区、西夏区、金凤区、👩贺兰县、灵武市、市辖区)




安康市(宁陕县、🖐白河县、🐟汉阴县、岚皋县、🍫石泉县、🦘市辖区、紫阳县、👌汉滨区、❓旬阳县、镇坪县、♈️平利县)




宜昌市(伍家岗区、西陵区、点军区、🍬猇亭区、🍫夷陵区、👴远安县、💀兴山县、秭归县、🤠长阳土家族自治县、🥒五峰土家族自治县、🅰️宜都市、当阳市、☘️枝江市、😌虎亭区)




白山市:浑江区、🍎江源区。




赣州市(南康区、🤚章贡区、🐉赣县区、😀信丰县、大余县、上犹县、⛅️崇义县、安远县、🥞龙南县、🍸定南县、全南县、宁都县、☮️于都县、兴国县、💟会昌县、寻乌县、石城县、长征镇、沙洲镇、黄冈镇)




绍兴市(越城、柯桥、上虞)




杭州市(临安、🖤上城、下城、♍️江干、拱野、🎽西湖、滨江、余杭)




揭阳市(榕城、👵揭东)




鹰潭市(余江县、市辖区、👵贵溪市、🖐月湖区)




邯郸市(邯山、🐤丛台、🤫复兴、☦️峰峰矿、肥乡、永年)




巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗、🤓乌拉特后旗、乌拉特前旗、😱市辖区、🈚️临河区、🍫五原县)




宜昌市(伍家岗区、西陵区、点军区、猇亭区、夷陵区、👈远安县、兴山县、秭归县、🚭长阳土家族自治县、👻五峰土家族自治县、🦉宜都市、🤘当阳市、枝江市、虎亭区)




襄阳市(樊城区、襄州区、老河口市、🥬‍宜城市、南漳县、谷城县、保康县、🤳‍枣阳市、定南县、🍌随州市、白浪镇、城关镇、🏑赵家镇、东津镇、堰头镇)




湖州市(南湖、秀洲)




马鞍山市(花山、雨山)




邢台市(柏乡县、临西县、任县、😍‍新河县、✍️宁晋县、南宫市、🐊内丘县、清河县、🦀‍巨鹿县、🌗临城县、🍂隆尧县、💹南和县、威县、桥东区、邢台县、🚷市辖区、平乡县、桥西区、🤟广宗县、沙河市)




银川市(永宁县、👆兴庆区、🥡西夏区、🐕金凤区、贺兰县、👐灵武市、市辖区)




遵义市(汇川区、红花岗区、遵义县、🍘桐梓县、绥阳县、正安县、道真仡佬族苗族自治县、👊务川县、😊凤冈县、😊湄潭县、余庆县、习水县、🧡‍赤水市、😅仁怀市、土家族苗族自治县、👆铜仁市、🐲松桃苗族自治县、万山区、黔西县)




襄阳市(襄城、😱樊城、🦘‍襄州)




长春市(南关、宽城、🌓️朝阳、二道、👎绿园、双阳)




桂林市(象山区、叠彩区、🍧‍七星区、🌔️临桂区、阳朔县、♑️灵川县、全州县、兴安县、灌阳县、荔浦市、❔资源县、平乐县、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、永福县)




重庆市(绵阳、💫涪陵、渝中、🦠大渡口、🐐️江北、🐸沙坪坝、♈️️九龙坡、南岸、北培、万盛、双桥、渝北、巴南)




鞍山市(铁西区、海城市、台安县、岫岩满族自治县、立山区、😧铁东区、🦄‍市辖区、🐷千山区)




蚌埠市(五河县、💖️固镇县、🧐市辖区、淮上区、龙子湖区、蚌山区、怀远县、禹会区)




襄阳市(襄城、🥙樊城、襄州)




太原市(小店、🐔迎泽、杏花岭、尖草坪、🆘万柏林、🥯️晋源)




南昌市(青山湖区、🐿️红谷滩新区、😫东湖区、西湖区、♋️青山湖区、🔯‍南昌县、进贤县、🐘安义县、湾里区、👎地藏寺镇、🦢瑶湖镇、铜鼓县、昌北区、🍹青云谱区、🔅‍望城坡镇)




宁波市(海曙、🍈️江东、🤞江北、❎北仑、🙀镇海)




甘肃省兰州市(城关区、⁉️七里河区、西固区、🌾安宁区、红古区、永登县、皋兰县、榆中县、兰州新区、皋兰县、🍭雁滩区)




抚顺市:🗡顺城区、新抚区、🐅东洲区、望花区。




衡阳市(珠晖、雁峰、💐石鼓、🤮蒸湘、南岳)




咸宁市(通山县、♐️咸安区、崇阳县、通城县、♒️市辖区、赤壁市、嘉鱼县)




新竹县(新丰乡、🌏峨眉乡、湖口乡、🌦关西镇、新埔镇、😆横山乡、尖石乡、北埔乡、竹东镇、🎣宝山乡、芎林乡、😔五峰乡、🍸竹北市)




太仓市(城厢镇、金浪镇、😆沙溪镇、璜泾镇、浏河镇、浏家港镇;)




南通市(崇州、港闸、通州)




宜昌市(西陵、伍家岗、🧡‍点军、猇亭、😍️夷陵)




铁岭市:♍️银州区、☕️清河区。




贵州省安顺市(西秀区、🍊平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、🌜关岭布依族苗族自治县、♐️紫云苗族布依族自治县、🙌安顺市、开阳县)




抚顺市:顺城区、新抚区、💫东洲区、🤯望花区。




济南市(历下、市中、槐荫、天桥、🛐历城、长清)




珠海市(香洲区、斗门区、😘金湾区、📵横琴新区、万山区、💐珠海高新区、🐤唐家湾镇、⛸三灶镇、白石镇、😦前山镇、💣南屏镇、☁️珠海港镇、金鼎镇)




铁岭市:♑️银州区、清河区。




南昌市(东湖区、🍸西湖区、🤜青山湖区、红谷滩新区、南昌县、新建区、🍥安义县、进贤县、🔆️湾里区、♒️昌北区)




南投县(信义乡、😚竹山镇、🍽中寮乡、🍗水里乡、👌‍草屯镇、♈️仁爱乡、名间乡、🙁埔里镇、🙌鹿谷乡、国姓乡、鱼池乡、🎍集集镇、南投市)




榆林市(榆阳区,横山区)朝阳市(双塔区、龙城区)




上饶市(信州、广丰、广信)




益阳市(南县、资阳区、🐡‍桃江县、👊市辖区、🍳‍沅江市、赫山区、安化县)




南昌市(东湖区、西湖区、😶青山湖区、红谷滩新区、南昌县、⛎安义县、进贤县、经开区、青山湖区、湾里区、🛐赣江新区、青云谱区、㊗️浔阳区)




临沂市(兰山区、😀️罗庄区、🐅️河东区、沂南县、郯城县、🍈苍山县、😈‍费县、⛎蒙阴县、临沭县、🍊兰陵县、莒南县、平邑县、沂水县、🤝临沂高新技术产业开发区)




本溪市:平山区、明山区、🕘溪湖区、南芬区。




乐山市(市中、🌺沙湾、五通桥、日照口河)




鹤壁市(淇县、😍鹤山区、🍒浚县、山城区、市辖区、淇滨区)




白山市(靖宇县、🐑浑江区、江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县、🥃临江市、🥖市辖区)




贵州省安顺市(西秀区、平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、😱关岭布依族苗族自治县、🚫紫云苗族布依族自治县、安顺市、🦄开阳县)




九江市(莲溪、🤫浔阳)




牡丹江市:东安区(部分区域未列出)、🐳西安区和阳明区和爱民区和绥芬河市和海林市(部分区域未列出)。




东莞市(莞城、😼南城、👉万江、东城,石碣、🦁石龙、⛅️‍茶山、🐒石排、㊗️企石、横沥、桥头、谢岗、🆔东坑、♌️常平、🍩寮步、✊大朗、黄江、清溪、塘厦、凤岗、🦍长安、🐒惠东、🌓厚街、🍴沙田、道窖、洪梅、🛐麻涌、🕧中堂、😊高步、👈樟木头、🌯大岭山、🍈望牛墩)




通辽市(科尔沁区、🕟扎鲁特旗、🤞开鲁县、霍林郭勒市、市辖区、🛐科尔沁左翼中旗、😱库伦旗、科尔沁左翼后旗、😬奈曼旗)




桂林市(秀峰区、⁉️️象山区、七星区、雁山区、🌍临桂区、🐜阳朔县、资源县、平乐县、灌阳县、🥯荔浦市、灵川县、全州县、❓永福县、🤝龙胜各族自治县、😚恭城瑶族自治县):🖐




嘉兴市(海宁市、🤩市辖区、✊秀洲区、👊平湖市、♓️桐乡市、南湖区、⭕️嘉善县、海盐县)




常熟市(方塔管理区、🧂虹桥管理区、琴湖管理区、🍣兴福管理区、谢桥管理区、大义管理区、莫城管理区。)宿迁(宿豫区、👹宿城区、🥘湖滨新区、洋河新区。)




台州市(椒江、🙊黄岩、🤪️路桥)




泰州市(海陵区、🍪高港区、姜堰区、兴化市、🛡泰兴市、🤛靖江市、👇扬中市、丹阳市、泰州市区、姜堰区、⚠️️海安镇、周庄镇、♑️东进镇、世伦镇、😕‍青龙镇、杨湾镇、🥙️马桥镇)




牡丹江市:东安区(部分区域未列出)、🏐️西安区和阳明区和爱民区和绥芬河市和海林市(部分区域未列出)。




雅安市(汉源县、市辖区、🕎名山区、🌝石棉县、🦘荥经县、宝兴县、天全县、🐲芦山县、🤒雨城区)




南充市(顺庆区、🌲高坪区、🍃‍嘉陵区、⁉️‍南部县、🐕营山县、蓬安县、🐐仪陇县、🐫西充县、👩阆中市、抚顺县、阆中市、🕧‍南充高新区)




郴州市(宜章县、🍆嘉禾县、🌭永兴县、✍️汝城县、市辖区、桂东县、北湖区、桂阳县、苏仙区、🐩临武县、安仁县、资兴市)




山南市(错那县、琼结县、♓️洛扎县、♈️贡嘎县、❤️️桑日县、🍤曲松县、♏️浪卡子县、🕥市辖区、隆子县、🐪加查县、☣️扎囊县、乃东区、措美县)




南昌市(青山湖区、红谷滩新区、东湖区、🥨西湖区、青山湖区、南昌县、进贤县、安义县、🥤湾里区、🔯地藏寺镇、瑶湖镇、🌓铜鼓县、🅱️昌北区、青云谱区、望城坡镇)




株洲市(荷塘、芦淞、石峰、🍋天元)




辽阳市(文圣区、⚰️宏伟区、🤙弓长岭区、太子河区、🐜灯塔市、🏓️辽阳县、白塔区、广德镇、双台镇、桥头镇、长春镇、🌮合德镇、🐃兴隆镇、安平镇、辛寨镇、🥑黄土岭镇)




舟山市(市辖区、🦙定海区、嵊泗县、普陀区、☹️️岱山县)




玉溪市(澄江县、🕉江川县、易门县、华宁县、新平彝族傣族自治县、🕖元江哈尼族彝族傣族自治县、🕙通海县、抚仙湖镇、红塔区、🌛龙潭街道、南北街道、白石街道)




三明市(梅列、🍍三元)




柳州市(柳北区、柳南区、柳江县、柳城县、💛️鹿寨县、融安县、🐿融水苗族自治县、三江侗族自治县、城中区、鱼峰区、柳东新区、柳市镇)




保定市(莲池、竞秀)




德州市(陵城区、乐陵市、宁津县、庆云县、😑️临邑县、🍌平原县、🥦武城县、夏津县、禹城市、德城区、🐑禹城市、🌭齐河县、🖐开封县、双汇镇、🌽东风镇、商丘市、阳谷县、🌳共青城市、城南新区)




昆山市(昆山开发、高新、📵综合保税)




许昌市(魏都)




济南市(历下、市中、🥦槐荫、🥚️天桥、🏒历城、长清)




安康市(宁陕县、🛐白河县、汉阴县、🍗️岚皋县、石泉县、市辖区、紫阳县、🚷汉滨区、🦡️旬阳县、镇坪县、平利县)




常州市(天宁、😁钟楼、新北、武进、日照坛)




郑州市(中原、二七、管城、日照水、🤖上街、惠济)




中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县、🙌市辖区)




金华市(武义县、东阳市、磐安县、浦江县、😡‍兰溪市、🉑永康市、婺城区、义乌市、🐼市辖区、金东区)




长沙市(芙蓉、✌天心、岳麓、🔯开福、👈雨花、望城)




葫芦岛市:龙港区、🥖南票区、🦃连山区。




沧州市(新华区、运河区、⛔️沧县、青县、🙌东光县、海兴县、盐山县、肃宁县、南皮县、🍶吴桥县、献县、😩‍孟村回族自治县、河北沧州高新技术产业开发区、沧州经济技术开发区、😚任丘市、黄骅市、🈺河间市、泊头市)




邢台市(邢台县、✋南和县、清河县、临城县、😝广宗县、威县、宁晋县、👆柏乡县、♈️任县、🍼内丘县、南宫市、沙河市、任县、邢东区、邢西区、👇平乡县、🍁️巨鹿县)




巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、♋️乌拉特中旗、乌拉特后旗、🌑乌拉特前旗、🤨市辖区、临河区、五原县)




连云港市(连云、海州、赣榆)




淮安市(淮阴区、清河区、淮安区、🥂涟水县、🕖洪泽区、🍍️盱眙县、金湖县、楚州区、〽️️淮安区、🐖海安县、😖亭湖区、🍑淮安开发区)




玉林市(玉州)




柳州市(城中、🤞鱼峰、😑柳南、柳北、🌳柳江)




新竹县(新丰乡、🕧峨眉乡、⚔️湖口乡、关西镇、新埔镇、📵横山乡、尖石乡、💗北埔乡、🧓竹东镇、宝山乡、🈶芎林乡、五峰乡、竹北市)




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连云港市(连云、🎂海州、😊赣榆)




廊坊市(安次、广阳)




赣州市(南康区、👹‍赣县区、于都县、兴国县、🎱章贡区、龙南县、大余县、👻信丰县、安远县、全南县、🌈宁都县、🥀定南县、上犹县、🐐崇义县、👇南城县)




玉溪市(澄江县、江川县、通海县、☕️华宁县、❤️易门县、峨山彝族自治县、抚仙湖镇、新平县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、😤玉溪县、🎽敖东镇、🌍珠街镇)




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绵阳市(江油市、🐃北川羌族自治县、梓潼县、市辖区、盐亭县、涪城区、安州区、🐅三台县、💙平武县、游仙区)




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嘉义县(朴子市、😘‍番路乡、民雄乡、竹崎乡、梅山乡、义竹乡、大林镇、🉑布袋镇、新港乡、太保市、六脚乡、🐀大埔乡、🙀鹿草乡、🥑️溪口乡、水上乡、😂中埔乡、阿里山乡、🧑东石乡)



易会满被查: 他的人生从逆袭到沦落登录新浪财经APP搜索【信披】查看更多考评等级专题:重磅打虎!易会满落马:掌舵5年内1700家IPO,3000点20次失守  来源:观海解局综合  财联社报道称,前中国证监会主席易会满被查,消息并指这名正部级官员因涉嫌腐败被查

发布于:北京市
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